يمثل برنامج مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة أحد الآليات الفعالة لدعم المشاريع الناشئة في مصر، حيث يقدم حلاً تمويلياً متوافقاً مع الشريعة الإسلامية، مما يجعله جذاباً لعدد كبير من المستثمرين وأصحاب الأعمال،تعتمد هذه المبادرة على التعاون بين العملاء والبنك لتلبية احتياجات التمويل، مما يسهم في تعزيز النمو الاقتصادي وتوفير فرص العمل،نستعرض في هذا البحث تفاصيل المنتج وأهميته في دعم المشروعات الصغيرة.
فكرة منتج برنامج مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة من بنك مصر
برنامج مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة يهدف إلى دعم جميع أنواع المنشآت الفردية وكيانات الأعمال من خلال صيغة المرابحة،يتمكن العملاء من تقديم طلب للحصول على تمويل للسلع المتنوعة مثل الآلات، المعدات، السيارات، والخدمات،يقوم البنك بشراء السلعة المطلوبة ثم إعادة بيعها للعميل بهامش ربح محدد مسبقًا،يتم توزيع القيمة الإجمالية (قيمة البضاعة + هامش الربح) على أقساط تم الاتفاق عليها بين البنك والعميل.
الحدود القصوى للتمويل
يمكن للعملاء الحصول على تمويل يصل إلى 5 مليون جنيه كحد أقصى لرأس المال العامل، مع إمكانية الو مبلغ حتى 8 مليون جنيه في حال تمويل الآلات والمعدات ورأس المال العامل معًا،هذا التمويل يتم وفق شروط صارمة وشاملة وقابلة للتكيف حسب متطلبات العملاء.
الشروط العامة لمنح المرابحة من بنك مصر
- معدل عائد تنافسي وفقًا لمبادرات البنك المركزي المشروعات الصغيرة والمتوسطة.
- يجب أن يكون الحد الأدنى لعمر المتقدم 21 عامًا، والحد الأقصى 69 عامًا عند انتهاء مدة المرابحة.
- قيمة المرابحة لا تتجاوز 8 مليون جنيه، بما في ذلك التمويل للأدوات ورأس المال العامل.
- يمكن أن تصل مدة المرابحة إلى 5 سنوات كحد أقصى.
- المستحقات المالية تسدد على أقساط شهرية.
المستندات الأساسية المطلوبة لمنح المرابحة من بنك مصر
يشترط على المتقدمين تقديم عدد من المستندات الأساسية التي تتضمن
- عقد تأسيس الشركة وأي تعديلات عليه.
- بطاقة الرقم القومي للعميل والضامن سارية.
- مستند يثبت تأدية الخدمة العسكرية (إذا كان ذلك مطلوبًا).
- رخصة مزاولة النشاط التجاري.
- مستخرج حديث من السجل التجاري.
- صورة من البطاقة الضريبية سارية.
- إثبات الموقف الضريبي و التأميني.
- قوائم مالية للمشروع.
- دراسة الجدوى المفصلة للمشروع.
- صورة من مستند ملكية المشروع أو عقد الإيجار وإيصال كهرباء حديث.
- يراعى تقديم دراسة جدوى فنية في حال تمويل الآلات أو المعدات أو السيارات.
- مستندات من المحاسب القانوني.
- عرضين سعر في حال ميزانية التمويل للأدوات والمعدات، أو عرض سعر واحد من وكيل معتمد.
- مستخرج حديث من سجلات الموردين، مع ضرورة وجود حد أدنى من 2 موردين.
مميزات إضافية لبرنامج مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة من بنك مصر
- يتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية تحت إشراف هيئة شرعية مختصة.
- يتضمن إمكانية تمويل رأس المال العامل بالإضافة إلى الآلات والمعدات الخاصة بالنشاط.
- يوفر فترة سماح تصل إلى 6 أشهر للقروض.
فرص التمويل المتوسط والطويل الأجل
يوفر بنك مصر خيارات متنوعة للتمويل تشمل برامج مرابحات متوسطة وطويلة الأجل مثل
- تمويل المدارس والمعاهد والجامعات الخاصة.
- تمويل المعدات والأجهزة الطبية للمستشفيات الخاصة والمراكز الطبية.
- تمويل الآلات والمعدات للمصانع.
- تمويل وسائل النقل الخاصة بالنشاط.
في الختام، يظهر برنامج مرابحات تمويل المشروعات الصغيرة من بنك مصر كخطوة حيوية نحو تمكين رواد الأعمال والمشاريع الصغيرة في الاقتصاد المصري،عبر توفير تمويلات مرنة ومعايير متناسبة مع متطلبات السوق، يسهم البرنامج في تحقيق التنمية المستدامة،إن الاحتياجات المتزايدة للتمويل والتوجه نحو تطبيق الأساليب المالية الإسلامية توفر رافعة قوية للنمو وتعزيز الابتكار في مختلف القطاعات.
